中金公司的財(cái)富管理早在2007年就開始布局，至今已有十余年的發(fā)展歷史。這也使得中金財(cái)富從基因上就呈現(xiàn)出自身的獨(dú)特稟賦：不同于行業(yè)在近年來所經(jīng)歷的顛覆自我的革命式轉(zhuǎn)型，從創(chuàng)設(shè)之初，中金財(cái)富就依照海外投行模式，從業(yè)務(wù)能力搭建、團(tuán)隊(duì)管理、收入結(jié)構(gòu)上，均已圍繞財(cái)富管理的本質(zhì)進(jìn)行布局。
作為財(cái)富管理賽道上較早的踐行者，中金財(cái)富如何評(píng)價(jià)以買方投顧為核心的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，又如何從業(yè)務(wù)思路、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、平臺(tái)賦能、考核導(dǎo)向等多維度，去進(jìn)一步推動(dòng)財(cái)富管理的持續(xù)深探？這一系列問題，在日前中金財(cái)富接受財(cái)聯(lián)社專訪時(shí)，找到了細(xì)致的解答。
過去一兩年里，行業(yè)對(duì)于財(cái)富管理的觀察指標(biāo)主要有兩方面，其一是金融產(chǎn)品代銷收入，其二是產(chǎn)品保有量。整體而言，依然更多是站在單產(chǎn)品的角度去理解財(cái)富管理。
但賣好產(chǎn)品就等于做財(cái)富管理了嗎？中金財(cái)富也在思考這個(gè)問題。
中金財(cái)富認(rèn)為，美國模式強(qiáng)調(diào)以目標(biāo)為導(dǎo)向做個(gè)人規(guī)劃，以401K開啟了財(cái)富管理模式。這也說明從根本上講，財(cái)富管理最終是一個(gè)買方業(yè)務(wù)。
如何做成買方投顧，真正跟客戶坐在一起，與客戶利益形成綁定、與客戶一同做甲方，使居民理財(cái)獲得感與基金收益率的相關(guān)性能更高，是中金財(cái)富一直在思考與解決的問題。
“買方投顧是解決方案，看重的是服務(wù)，而不是產(chǎn)品本身?！敝薪鹭?cái)富以此為理念打造了50系列產(chǎn)品，“我們希望用像中國50、微50、 公募50這樣優(yōu)中選優(yōu)的解決方案，通過我們的專業(yè)能力幫助客戶挑選真正優(yōu)秀的基金，真正做好資產(chǎn)配置，幫客戶做大概率正確的事情?！?/p>
二問：如何做好“三分投七分顧”？
不僅是客戶一端，在中金財(cái)富看來，于公募、私募管理人而言，公司不應(yīng)僅是一個(gè)銷售渠道，更多是要與同行形成生態(tài)圈，共同做好客戶服務(wù)工作。
“讓管理人把自己十分的精力都放‘投’上，而非再去花時(shí)間進(jìn)行投資者的維護(hù)?！蓖ㄟ^構(gòu)建“共贏良性生態(tài)圈”，中金財(cái)富希望幫助管理人解決“留長錢”的痛點(diǎn)，讓基金經(jīng)理更注重地做投資，“這兩年無論是客戶端還是管理人端，大家都有更多共同的信仰?！敝薪鹭?cái)富表示。
另一方面，中金財(cái)富也通過十余年的積淀，打造IPS（Investment Products & Solutions產(chǎn)品與解決方案）團(tuán)隊(duì)，包括CIO（Chief Investment Office首席投資官辦公室）、產(chǎn)品研究團(tuán)隊(duì)、投管團(tuán)隊(duì)、財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)在內(nèi)的超300人的團(tuán)隊(duì)，為一線IC（投資顧問）形成平臺(tái)賦能，幫助他們更好解決“顧”的問題。
“這10年的堅(jiān)持，給了我們很多信心。我們能夠有機(jī)會(huì)把中國50、微50以及眾多FOF主題解決方案的組合構(gòu)建起來，背后跟IPS這套非常大的投入是相關(guān)的?！敝薪鹭?cái)富表示。
三問：敏捷組織轉(zhuǎn)型行至哪一步？
2021年6月，中金財(cái)富推動(dòng)敏捷轉(zhuǎn)型，在總部設(shè)客群發(fā)展、產(chǎn)品與解決方案、全渠道平臺(tái)三大部落，運(yùn)營與客服、數(shù)字化能力發(fā)展兩大中心，下轄31個(gè)敏捷團(tuán)隊(duì)，由高管擔(dān)任部落長。
經(jīng)過不到一年的實(shí)踐，中金財(cái)富表示，“我們的團(tuán)隊(duì)更有活力和效率了，有更多年輕人脫穎而出，我們能夠圍繞客戶需求去做更多的事情了。這種敏捷轉(zhuǎn)型有助于我們的企業(yè)文化發(fā)展，今天也取得了非常顯著的效果?！?/p>
中金財(cái)富提到，全敏捷組織架構(gòu)與金融科技建設(shè)以及整體技術(shù)架構(gòu)密切相關(guān)的。“我們希望達(dá)到兩個(gè)終極目標(biāo)，一是真正做到以客戶為中心，在客群分層基礎(chǔ)上，為不同類型的客戶提供不同的解決方案；二是實(shí)現(xiàn)敏捷迭代，實(shí)現(xiàn)敏捷創(chuàng)新的金融科技模式?！?/p>
四問：網(wǎng)點(diǎn)與人員管理在走什么樣的模式？
從總部直接穿透至一線IC的管理模式，是中金財(cái)富一直以來的特色。
打破傳統(tǒng)的以分支機(jī)構(gòu)層層分解指標(biāo)的模式，中金財(cái)富將每個(gè)分支機(jī)構(gòu)的人員按照客群需求進(jìn)行分層，形成服務(wù)綜合業(yè)務(wù)的IWM團(tuán)隊(duì)、專注于服務(wù)高凈值客戶的PWM團(tuán)隊(duì)、服務(wù)大眾客戶的AWM團(tuán)隊(duì)，形成矩陣式管理。配合總部事業(yè)部制的管理模式，實(shí)現(xiàn)從總部到分支的統(tǒng)一步伐。
同時(shí)，中金財(cái)富強(qiáng)調(diào)，要讓‘迷你管理人’成為每一個(gè)一線員工的職業(yè)目標(biāo)。借鑒海外模式，總部更多由IPS提供投資組合模型（model portfolio）的支持，IC則直接面對(duì)客戶，為其配置資產(chǎn)，激勵(lì)機(jī)制也與其所管理的AUM掛鉤。
據(jù)中金財(cái)富介紹，近兩年，團(tuán)隊(duì)在整體迅速擴(kuò)張的過程中，人員管理和團(tuán)隊(duì)達(dá)標(biāo)的成功率，得到了大幅提升。
五問：如何能讓每一位IC真正做到中金一家？
從“以人為本”到“雙基六柱、中金一家”，合作是中金公司一以貫之的企業(yè)文化。
基于以投顧為基礎(chǔ)的總體模式，營業(yè)部層面立足旗艦+衛(wèi)星垂直管理，顛覆傳統(tǒng)地打破組織邊界，“國內(nèi)同行都知道，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)每一個(gè)分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)間的邊界是很難被打破的，一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶難以到另一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)接受服務(wù)，而我們希望以旗艦店為中心、其他網(wǎng)點(diǎn)為支點(diǎn)，讓客戶可以就近找到他們認(rèn)識(shí)的IC，去感受我們的服務(wù)，從真正意義上做到以客戶為中心。”
截至目前，中金財(cái)富在廣州、深圳、上海、天津、北京、太原等重點(diǎn)城市已落地多家旗艦營業(yè)部，未來還會(huì)有更多旗艦營業(yè)部展現(xiàn)在大家面前 。中金財(cái)富表示，經(jīng)過多年的實(shí)踐積累，再加之資管新規(guī)所帶來的機(jī)遇，中金財(cái)富的平臺(tái)已有越來越強(qiáng)的虹吸效應(yīng)，吸引著越來越多優(yōu)秀人才的聚集。截至2021年底，中金財(cái)富投顧團(tuán)隊(duì)超3000人。據(jù)介紹，這一規(guī)?；?qū)⒃诮衲甑自鲋粮?。
六問：總部IPS部門是如何對(duì)IC賦能的？
“賦能”一詞聽起來似乎很容易，但落實(shí)到行動(dòng)上的轉(zhuǎn)變卻并不簡單。中金財(cái)富IPS賦能前端IC，主要體現(xiàn)為三方面。
一是服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。在過去以單產(chǎn)品為主的服務(wù)模式之上，增加公募50、中國50、微50等新模式，為一線IC提供更好的、更多的“武器”和“彈藥”，讓他們能夠以新業(yè)務(wù)模式更好地服務(wù)客戶。
二是服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變。通過直播、短視頻等多形式，讓客戶更容易的理解資產(chǎn)增值的過程，幫助IC實(shí)現(xiàn)覆蓋投前、投中、投后的全方位服務(wù)，覆蓋客戶的全生命周期。
三是提升前端IC覆蓋客戶的半徑。“絕大部分IC一個(gè)人覆蓋的核心客戶數(shù)量相對(duì)比較有限，怎么能夠更好地以敏捷化、數(shù)字化的方式，提升IC服務(wù)客戶的效率和質(zhì)量，也是我們正探索的一個(gè)問題?！敝薪鹭?cái)富談到。
七問：AWM、PWM、IWM三個(gè)投顧團(tuán)隊(duì)增員情況如何？KPI主要考核指標(biāo)有哪些？
中金財(cái)富的投顧考核在探索中形成了自己的特色?！俺鼳UM之外，我們也更關(guān)注獲取客戶和獲取資產(chǎn)的長期情況，不會(huì)在某一個(gè)單產(chǎn)品上會(huì)去下一個(gè)特別多的銷售任務(wù)?！?/p>
從投顧人員的建設(shè)方面看，中金財(cái)富表示，過去兩年包括未來一段時(shí)間，主要增加的團(tuán)隊(duì)可能仍以PWM私人財(cái)富顧問為主，“PWM團(tuán)隊(duì)是一個(gè)商業(yè)模型上相對(duì)更科學(xué)的模式，也更貼近美國成熟模式?！?/p>